3 日で 2 番目の FDIC 保険付き銀行が崩壊! 取り付け騒ぎ、一部の銀行で取引停止
銀行倒産がドミノ倒しにならければいいが、果たして日本は・・・
2023 年 3 月 10 日
https://vaccineimpact.com/2023/2nd-fdic-insured-bank-in-3-days-collapses-bank-runs-trading-halted-on-some-banks/
by Brian Shilhavy
ヘルスインパクトニュース編集部
シリコンバレー銀行は、本日3日間で2件目のFDIC保険付き銀行として破綻しました。全米で16番目に大きな銀行であり、2008年の金融メルトダウン以降に破綻した銀行としては最大であり、全米で破綻した銀行としては2番目に大きな銀行であると言われています。
今朝の企業メディアでは、このニュースはまだ主要なヘッドラインニュースではありませんでしたが、この記事を書き始めたときにヘッドラインを見ると、銀行の暴走が始まっており、一部の銀行が殺戮を止めるために今日取引を停止したことから、明らかにこのニュースが受けるべきヘッドラインニュースになりつつあります。
オルタナティブメディアはまだほとんど眠っていて、新しい「1月6日の映像」とタッカー・カールソンの番組についてわめき散らしている。
これはまだ非常に急速に進行している話なので、今日、これまでに起こったことをすべて要約してみようと思う。まだ、このニュースを報じた昨日のリード記事を読んでいない方は、こちらをご覧ください。
警告：大手テック銀行が崩壊！？他のセクターにも広がる感染症
まず、今日、FDICがシリコンバレー銀行（SVB）を買収した。そして、念のために言っておくと、FDICは250,000ドルまでの口座しか保険に入れない。
テック業界の御用達金融機関であるシリコンバレー銀行が閉鎖されることになりました。
カリフォルニア州金融保護革新局は金曜日に、連邦預金保険公社を管財人に指名し、預金保護のためにこの経営難の銀行を引き継いで閉鎖すると発表しました。FDICは別組織を設立し、保険がかけられているSVBの預金はすべて移管されます。
FDICのデータによると、今回の破綻は2008年の金融危機以降で最大の銀行破綻であり、業界全体のメルトダウン時に破綻したワシントン・ミューチュアルに次ぐ記録的な大きさであるとのことです。
他のFDIC加盟銀行と同様、預金者1人当たり25万ドルまでの預金が保証されています。FDICは、SVBの預金にどれだけの保険がかけられているか、「週末に調査中」だという。
カリフォルニア州サンタクララを拠点とする国内16位の銀行であるSVBの株式は、市場が開く前に2桁の下落を記録し、取引が停止されるという波乱の朝を迎えた後、この閉鎖が行われた。この下げは、木曜日に60％以上下落したことに続くものでした。
この騒動を受け、ジャネット・イエレン財務長官は金曜日の朝、下院議員に対し、「私が非常に注意深く監視しているいくつかの銀行に関係する最近の動きがある。」 「銀行が財務上の損失を経験することは、懸念事項であり、そうあるべきである。」と述べた。(Full article)
このニュースにより、ALL銀行の取引額が激減し、そのうちの数行が本日しばらくNYSEでの取引を停止したと報じられています。バンクランも報告されている。
SVBに口座を持っていたベンチャーキャピタルがパニックに陥っています。The Informationが報じています。
SVBの破綻後、スタートアップとVCは従業員への支払いに奔走する
シリコンバレー銀行の突然の破綻は、同銀行に口座を持つ数百の新興企業やベンチャーキャピタル企業にパニックを引き起こし、現在は従業員への給与支払いや投資家や顧客からの資金調達に新たな手段を模索しなければならない。
創業者やベンチャーキャピタル企業は、数十億ドル相当の資産をSVBに預けていたが、連邦銀行規制当局が金曜日に管財人の下に置いた同銀行に資金を預けたままでは、給与を賄うための融資を受けられるかどうかを確認するために金曜日に慌てた。
「今週は給料日なのに、SVBの口座にログインできない」という現実が、創業者の間に浸透しつつある。と、新興企業向け債権・株式投資会社Upper90のCEOであるビリー・リビー氏は語った。
このスクランブルは、シリコンバレー銀行がハイテク業界と深いつながりがあることを浮き彫りにした。同銀行から現金を預けたり融資を受けたりした顧客以外にも、数百の新興企業や数十のベンチャーキャピタル企業が、同銀行のベンチャーキャピタル部門から投資を受けていたのです。
そのスタートアップのポートフォリオには、暗号コンプライアンス企業ChainalysisやクレジットカードのスタートアップJeevesが含まれているとPitchBookは述べている。PitchBookによると、Andreessen HorowitzやKleiner Perkinsを含む多くのVC企業も、同銀行で資金を保有していたという。
あるスタートアップの創業者は、銀行が破綻したとき、SVBの当座預金口座に約1,000万ドルを持っていたという。同社の財務チームは現在、新しい銀行口座を開設し、同社の財務省証券やその他の証券をベンダーや従業員への支払いに使おうとしているそうです。
「SVBにしか銀行口座がなかった人たちが、どうやって給料を払うか考えている 」と話しているんです。それは本音です。「それは多くの人にとって怖いことだ」と、かつてフィデリティ・インベストメンツで技術投資を指揮し、現在はVCのブラマレア・パートナーズを経営するアンディ・ボイドは言う。(記事全文 – 購読が必要です)
次はどの銀行か？
FDICが保証する2つの銀行が破綻したこの3日間の出来事について、少なくとも企業メディアでは、さまざまな見解やコメントを読むことができ、ほとんど滑稽です。
「心配ない、何も問題ない、2008年とは全然違う」というものから、私のように「これは何年も前から増えていた金融セクターの感染症だ」と見るものまで、さまざまです。
ウォールストリート・オン・パレードが本日報じた（注：これが書かれた時点ではまだSVBは破綻していない）。
連邦政府保証の非伝統的な銀行を狙った米国でのバンクランが勢いを増し、銀行株は急落した
日記やニュース日記をつけている人は、2023年3月9日を、米国の非伝統的な銀行で本格的なバンクランが始まった日として、必ず書き込んでおいてください。
連邦政府が保証するシルバーゲート銀行（ティッカーSI）が水曜日の夕方、閉鎖と清算を発表した後、銀行の預金者はすでに神経質になっていた。同社の上場株式は、その時点ですでに12カ月前の市場価値の90％以上を失っていた。
そして今、2週間足らずの間に2度目となる、連邦政府保証銀行の行方をめぐって預金者がパニックになっている。今回はシリコンバレー銀行（持ち株会社のティッカーはSIVB）で、シルバーゲート銀行と同様に、特別なニッチな顧客向けの銀行になっていた。シリコンバレー銀行は、シルバーゲート銀行と同様、特殊なニッチ顧客向けの銀行となっていた。そのニッチ顧客とは、暗号の代わりに、ベンチャーキャピタルやプライベートエクイティ会社である。
シリコンバレー銀行は、小さな銀行ではない。規制当局への提出書類によると、12月31日時点で、1614億ドルの国内預金と139億ドルの海外預金を保有している。(Full article)
ビッグテックと暗号に大きく投資しているもう一つの銀行、シグネチャー・バンクは、今日、最も頻繁にトラブルがあり、おそらく次に破綻する銀行として名前が挙がっている銀行です。
シリコンバレー銀行、シルバーゲートのトラブルで暗号銀行シグネチャーが金曜日にスライド
Signature Bankの株価は金曜日に32%も下落し、銀行株の売りが2日目も続く中、一時はストップ安となりました。
暗号通貨業界への主要銀行の一つであるシグネチャーは、最後に24％下落しました。
最初の動きは、今週初めに銀行を清算すると発表した、その暗号銀行仲間のSilvergate Capitalの大きな一日に続くものでした。シリコンバレー銀行がハイテク新興企業に融資しているSVB Financialの株が、債券売却の損失を相殺するために20億ドル以上の資本調達計画を発表した後、その損失は木曜日に深まった。
金曜日の朝までに、連邦預金保険公社はシリコンバレー銀行を閉鎖し、その預金を管理することになり、世界金融危機以降、米国最大の銀行倒産となった。
ファースト・リパブリック・バンク、パックウェスト・バンコープ、ウェスタン・アライアンス・バンコープは、ボラティリティのために一時的に取引が停止された他の銘柄の一つである。
シグネチャーは暗号へのエクスポージャーを最小限に抑えていると述べていますが、シリコンバレー銀行がシルバーゲートの出来事の後に資本増強を必要としたことで、一部の人々の頭の中ではこの2つの出来事が結びついています。
Valkyrieの最高投資責任者であるSteve McClurg氏は、Silvergateの損失でSignature Bankはすでに痛手を負っており、現在では1週間で50％近くを占めていると述べています。金曜日の損失は、シリコンバレー銀行の苦境からの波及効果である、と彼は付け加えた。
Oandaのアナリストであるエド・モヤは、シグネチャーが両方のシナリオの中間に位置していると強調した。
「シグネチャーバンクは、暗号関連の銀行が危険であるとの懸念が高まり、銀行部門の一部で金融不安の懸念が高まる中、ワンツーパンチを食らっている」と彼は言う。「暗号エクスポージャーを持つ上場銀行はほんの一握りで、多くのトレーダーがそれらに対して賭けようと殺到しています。」 (Full article)
しかし、言及されている銀行は Signature Bank だけではありません。Market Watchは、SVBのように「巨大な潜在的証券損失」を抱えている他の20の銀行を特定しました。
SVBのように巨大な潜在的証券損失を抱えている銀行20社
シリコンバレー銀行は、親会社の株価が木曜日に記録的な60％の暴落をした後、預金の流出を受けて破綻しました。
SVBフィナンシャル・グループの株式は、市場前の取引で再び急落したため、金曜日の早朝に取引が停止された。ジャネット・イエレン財務長官は、SVBは 「非常に注意深く監視している 」いくつかの銀行の一つであると述べた。同行の流動性リスクについて論じた複数のアナリストから反応が殺到した。
カリフォルニア州の規制当局は、シリコンバレー銀行を閉鎖し、その残骸を金曜日のうちに連邦預金保険局に引き渡しました。
以下は、木曜日に取り上げた10行のうち、第4四半期までにSVB Financialが示したものと同様の赤信号を示した銀行のリストである。今回は、SVBの危機で重要な役割を果たした有価証券の未実現損失がどれだけ計上されたかを示すことにする。
以下は、総資産100億ドル以上の米国の銀行を対象に、12月31日時点で、自己資本に占める未実現有価証券損失の割合が最も大きいと思われる銀行の画面である。
他市場にも広がる銀行業界の腐敗感染
昨日お伝えしたように、この銀行感染は、米国の金融技術分野だけにとどまるものではありません。米国外、そして他のセクターにも広がっている感染症であり、この感染症はさらに悪化していくだろう。
SVBの破綻はバイオテクノロジー業界に衝撃を与える
シリコンバレー銀行の破綻は、バイオテクノロジー業界に衝撃を与え、トップクラスのベンチャーキャピタルのパニックに拍車をかけ、そのうちの何社かは、自社に預金の引き出しを促したことをFierce Biotechに確認しています。
米国のベンチャー企業やライフサイエンス企業の半数近くがSVB（国内16位の銀行）と取引しており、顧客資金の総額は3420億ドル、融資総額は740億ドルに上ります。
Vida Venturesの共同設立者でマネージング・ディレクターのArjun Goyal医学博士は、Fierce Biotechとのインタビューで、SVBへのエクスポージャーを調べ、他の銀行に移すよう企業に助言してきたと述べています。
Goyalは助言された企業について明確に言及しなかったが、Vidaは過去1年間にVolastra Therapeutics、Alterome Therapeutics、Capstan Therapeutics、Aktis Oncologyといったバイオテクノロジー企業に投資している。(Full article)
The Informationによると、感染は中国にも広がっているとのことです。
シリコンバレー銀行の状況をめぐるパニックは金曜日に激化し、SVBの親会社の株価は取引前の時間帯にさらに66％下落しました。一方、不安は一夜にして中国にも広がり、現地のベンチャーキャピタルや起業家たちは、米国に続いて米ドルを保有する銀行の代替先を探すようになりました。
シリコンバレーに次ぐ世界第2位のベンチャーキャピタル市場である中国において、SVBの運命は大きな関心事だ。なぜなら、SVBは、従来の銀行が中国のベンチャー企業を敬遠する中、いち早くベンチャー企業への対応を開始した金融機関の一つであるからだ。SVBは、20年近く前に最初の中国法人を設立しました。
北京に本社を置く企業向けソフトウェア新興企業、Laiyeの創業者であるGuanchun Wang氏は、「シリコンバレー銀行は、私たちにとって重要な役割を担っています。」「シリコンバレー銀行は、私たちにとって大きな役割を果たしました。」(Full article)
通貨制度を中央銀行デジタル通貨に置き換えるための銀行業界統合の始まりか？
シリコンバレー銀行の企業幹部は、2週間前に440万ドル以上の株式を売却したとされ、何が起こるか、銀行が破綻することを前もって知っていたことを示唆し、今日批判されています。
このことは、通貨システムを中央銀行デジタル通貨（CTC）に置き換えるために、金融システムの計画的な取り壊しが始まっているのかどうかという疑問を抱かせるものである。
以前にもお伝えしたように、CBDCの展開には、特に中小の銀行や信用組合の間で強い反対がある。ご参照ください。
中央銀行デジタル通貨の導入で廃業に追い込まれることを認識し始めた地方銀行と信用組合
この流動性危機は、主にFRBの金利引き上げ政策によるものだが、もし、現時点で最も可能性が高いと思われる、さらなる銀行の暴走が起こるとしたら、最も被害を受けるのはどの銀行だろうか。
中小の地方銀行は、簡単に廃業に追い込まれるか、大銀行に飲み込まれる可能性があります。
ここ数日の出来事について、私が今日読んだ最も優れた分析の一つは、今朝ZeroHedge Newsに掲載された記事である。
SVBの伝染病が広範な銀行システムに広がっている3千億の理由
そして、この記事はCBDCの展開の問題には触れていませんが、なぜ小規模な地方銀行が今最も困っているのか、その理由が非常によく説明されています。
以下はその引用です。
つまり、次のようなことです。もし地方銀行や小規模銀行に対する預金者の信頼が失われた場合、そしてシルバーゲートやSIVBの後では、そうである可能性が非常に高い場合、地方銀行の間で小規模（大規模ではないにしても中規模）の預金流出が起こるでしょう。これは、これらの準備金に制約のある銀行にとって破壊的であると証明することができ、SIVBのように資金調達に奔走しなければならず、最終的には地方銀行の死のスパイラルへと変化してしまうでしょう。特に預金者が、過去2日間で暴落した地方銀行の価格を一瞥し、次に何が起こるかを予想するならば、銀行業が究極の信頼ゲームである理由があるのです。
このプロセスをショートカットする方法は1つあり、それはもちろんFRBが関与する。FRBは2019年9月に、大手銀行、つまりJPMorganが準備不足に陥り、FRBに「Not QE」を開始させた時のように介入する必要がある（ただし、米国のレポ市場が歴史的ジェットコースターの動きをした後に限る）。皮肉なことに、たとえFRBが安心感を与える言葉を囁いたとしても、問題は、預金者が「突然」リスクの高い銀行に資金を預けるのはなぜか、ということだ。
そう、FRBは（地方）銀行システムを救いたいのであれば、金利を引き下げるしかないのかもしれない。しかし、それにしてもFRBは暴走するインフレとの戦いから抜け出せず、以前つぶやいたように、パウエルは今、追い詰められているということだ。増額：地方銀行は崩壊する。増額を減らす：インフレ目標を引き上げなければならない。
では、パウエルは利上げの結果、アメリカの小規模な地方銀行が破綻するリスクを放置するのか（JPMorganのような企業は、自分たちをさらに大きくすることができるので、この結果は非常に有益だと考えるだろう）、それとも、暴走するインフレに賭けてでも2019年に行ったように、FRB議長は踏み込むのか？この質問に対する正しい答えは、一部のトレーダーを大金持ちにする可能性があります。
記事全体は、ZeroHedge Newsで読む価値があります。
マイコメント
米国でNo2の銀行が破綻したとなればその影響はあらゆるところに及びます。
銀行に資金を預けているVCだけでなく関連会社も資金調達が出来なければ経営破綻します。
その破綻が破綻を呼び連鎖倒産になります。
こうした場合には政府がいち早く融資の手配を講じ、行き詰った企業の救済をする必要が
ありますが、たった3日間の出来事なのでその兆候が見られません。
Googel、MAC、AMZON、FACEBOOKなどもその影響を受けると見られますが、すでに
ビックテック自体に凋落する傾向がみられているようです。
しかし、こうした一連の出来事は偶然に起こるものです。
すべて計画的に引き起こされていると言うことを知るべきです。
そう考えて冷静に霊性に見ていましょう。
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